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주택담보대출 거치기간 최대 5년 방법

작성자
베스트모기지
작성일
2020-03-18 11:33
조회
1868


먼저 거치 기간이

무엇인지 정확하게 알려드릴까 합니다.

과거 영국에서 산업혁명이 시작되면서 자연적으로 금융 시스템이 발달하였는데,

공장을 설립하면서 제품 생산까지 이자만 받고 원금을 유예하던 것에서 생겨났답니다.

이게 주택담보에도 적용되었는데,

그게 우리나라에 그대로 도입이 되었습니다.

과거에 일부 금융사는 거치 기간을 10년까지 사용했지만,

그러다 보니 80% 이상이 이자만 내기 때문에

제한을 두고 조건이 맞는 사람만 쓸 수 있도록 하였답니다.

조건이 뭔지 정확하게 알고 있어야 거치 기간을 알맞게 받고

초기 부담을 많이 줄일 수 있겠죠?


일단, 매매건은 거의 1년입니다.

(조건에 따라 다르겠지만 보통 1년 정도 보시면 됩니다.)

신용카드 & 체크카드 등 신고소득도 1년입니다.

거치 기간이 5년까지 되려면

일단, 소유권 이전 3개월 경과 한 “자가 담보”가 기본 전제입니다.

그리고 3가지 조건이 모두 맞아야 가능합니다.

① LTV 60% 이하 (DTI 30% 이하 시 초과가능)

* DTI – 총부채상환비율(상환능력)

② 2번째 주택담보대출까지 (담보물 기준)

③ 증빙소득과 인정소득으로 소득증빙 시

(근로소득원천 / 소득금액증명원 / 지역건강보험료 납부액)

쉽게 말하자면,

1. 시세의 60% 이하 > 조건은 소득이 많아서 산출 DTI가 30% 이하면 면제됩니다.

2. 내 담보물 1번째, 2번째까지만 가능하다는 말입니다.

3. 직장인, 고소득 자영업자에게 유리한 게 증빙소득이지만,

소득액이 적어도 활용할 수 있는 인정소득이 있고,

가장 흔한 것이 지역 의료보험 납부액입니다.

최근 상담사례를 들어보면,

주택담보대출 받은 지 1년이 지나고 거치 기간이 끝나 월 원리금 납입이 부담스럽다고 상담 요청하신 고객님입니다.

그래서 거치 기간을 최대한 받을 수 있는 금융사로 알아봐 드리면서 금리 또한 낮은 상품을 안내해 드렸습니다.

이 고객님 같은 경우는 (①,②)1가구 2주택에 배우자가 교사라 하셔서 (③)소득 증빙을 이용하여

3가지 조건을 만족하였고 5년 거치 기간이 가능하였습니다.

덕분에 월 납입금 부담이 줄었다며 아주 만족하셨답니다!

또 다른 사례를 보시면,

서울 세종시 거주 고객이신데, 본인은 주부시고 배우자분은 직장 다니시지만 서류상 무직자였습니다.

그런데 지역의료보험 납부액이 3가지 상기 조건을 만족하였고 이 고객 또한 5년 거치가 가능하였답니다.

그럼 신고액이 적은 자영업자도 (조건만 맞으시면) 당연히 가능하시겠죠?